ゆきしょう 
こんにちは、ゆきしょうです。
今回はお金の話です。
フリーランスになって2年目、私はクレジットカードで10万円を借りました。
その1年後、日本政策金融公庫で50万円の融資が決まりました。
お金が回らないとき、フリーランスは何から手をつければいいですか？
結論から言うと、カードで穴を埋める前に、公庫に相談してみることです。
私は順番を間違えました。
支払いが迫っていたので、その場でお金になる方を選んだからです。
カードのキャッシングは、申し込んだその日に借りられます。
公庫は、書類を書いて、面談を受けて、審査を待ちます。
急いでいるときほど、前者を選びたくなります。
ただ、後から効いてくるのは後者の方でした。
同じ「借りる」でも、返し方と気持ちがまるで違います。
カードで借りたお金は、生活費と混ざって溶けていきました。
公庫で借りたお金は、何に使うかを先に説明してから受け取っています。
使い道を人に話したかどうかで、その後の扱いが変わりました。
カードで10万円借りたとき、何を思っていましたか？
結論から言うと、来年には笑い話にするしかない、と自分に言い聞かせていました。
売上が読めない時期でした。
その日は床屋に行って気分転換をして、それから10万円を借りました。
正直、気持ちは沈みました。
来年には笑い話になるようにやるしかない。
そう書き残しています。
ところが1ヶ月ほど後、また10万円を借りて支払いにあてました。
このときはもう、早く卒業したいという気持ちしかありませんでした。
問題は金額ではありません。
借りたのに、何も変わっていないことでした。
カードのキャッシングは手続きが軽いぶん、借りた事実が生活に埋もれます。
事業のためにいくら要るのか、いつ返せるのかを、誰にも説明していません。
説明していないので、自分でも把握していませんでした。
そこが一番まずかったと思います。
融資の面談では、何を準備しましたか？
結論から言うと、事業計画書のようなものを、生まれて初めて書きました。
翌年の夏の話です。
公庫に申し込むにあたって、事業の中身と、これからどうするのかを紙に書く必要がありました。
決まった様式に沿って書いたわけではありません。
自分の商売を、他人に説明できる形に並べ直しただけです。
これが、思っていたよりきつい作業でした。
売上はいくらで、経費は何にいくら使っていて、来年はどう増やすのか。
書けない欄が、そのまま自分の弱点でした。
私の場合は、これからどう増やすのかの部分で手が止まりました。
営業のあてが数字で言えなかったからです。
面談はその数日後です。
融資の面談を受けるのは初めてでした。
終わったときに残ったのは、事前の準備は本当に大事だ、という実感です。
翌日、50万円の融資が決まりました。
書類を送って、振り込まれたのはそこから2週間ほど後です。
早くはありません。
でも、審査を通るために自分の商売を説明した経験は、お金より残りました。
相談だけなら無料です。
日本政策金融公庫には事業資金相談ダイヤル（0120-154-505）があり、平日9時から17時まで受け付けています。
これから創業する方、創業して間もない方、個人企業・小規模企業の方は19時までです。
手続きの流れは公式サイトにまとまっています。
借りたあと、何が変わりましたか？
結論から言うと、お金の出入りを表にして、毎月見るようになりました。
融資が決まった数日後、私は出入金表を作りました。
いつ、いくら入って、いくら出ていくのか。
それまで、頭の中と通帳の残高でやりくりしていたので、これが初めての見える化です。
ここで正直に書いておきます。
見える化したから安心できた、という話にはなりませんでした。
その1ヶ月半ほど後、私はその表を見て、本当にまずいと気づいています。
見えるようになったから、まずいと分かったわけです。
順番としては、これで正しいと思っています。
見ていないうちは、まずいことにも気づけません。
表にすると、入金が遅い月と支払いが重なる月が、目で分かります。
分かれば、その月の前に動けます。
数字を並べる道具は、専用のものを使った方が早いです。
私は開業届の作成も確定申告も、クラウド会計ソフトのfreeeでやっています。
銀行口座やカードの明細を取り込めるので、出入りが自動で並びます。
○×形式の質問に答えていくと確定申告の書類ができるので、簿記の知識がなくても止まりません。
クレジットカードの登録なしで無料お試しができるので、まず数字を並べるところだけ試してみるのもありです。
そのうえで年額プランを契約するなら、下のリンクから登録してください。
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確定申告そのものの手順は、こちらに書いています。
借金が消えたわけではありません。
今も楽ではないです。
それでも、借りるために自分の数字を説明した経験は、今の仕事の取り方まで変えました。
以上、カードで借りていた私が、公庫で借りられるようになるまでの話でした。
